Conhecendo o Safari Africano FinTech

O autor - John Bamidele (foto abaixo), fundador do gbc.ng, um portal de notícias digital de jogos líder na África. Bem versado e experiente na indústria de jogos na África, John é jornalista há duas décadas, trabalhando em mídia impressa e eletrônica, escrevendo sobre esporte, marketing, comunicação de marketing, turismo e política

Nos últimos anos, a África se tornou um hub para FinTech em todas as áreas, recebendo investimentos maiores do que qualquer outro setor no continente. Esta é uma ocorrência natural, visto que 66 por cento da África Subsaariana (SSA) permanece sem acesso a bancos, essas startups financeiras inovadoras cresceram rapidamente para atender a crescente demanda por serviços financeiros.

De acordo com a ONU, mais da metade do crescimento da população global até 2050 virá da África, visto que o continente temo crescimento de população mais rápido do mundo.
Atualmente, quase 65% da população tem menos de 35 anos, isso representa um grupo demográfico importante que tem mais conhecimento sobre tecnologia do que outros. FinTech na África é um setor em crescimento cheio de oportunidades, especialmente em mercados regionais como Nigéria, Egito, África do Sul e Quênia.

Conhecendo o Safari Africano de Fintech | John BamideleO surgimento da FinTech não está apenas garantindo às pessoas acesso a serviços financeiros, mas também está mudando o cenário competitivo ao servir como um catalisador para a inovação em outras indústrias, da agricultura e varejo ao transportes e seguros.
De acordo com um relatório da WeeTracker, as startups de FinTech africanas levantaram um total de US $ 678,73 milhões em financiamento, somente em 2019.

As empresas de FinTech africanas são consideradas pioneiras na inovação; um exemplo disso pode ser visto no M-Pesa do Quênia, que detectou uma enorme demanda de pessoas que não tinham acesso a bancos tradicionais e interrompeu os serviços financeiros tradicionais com tecnologia móvel que capturou um mercado anteriormente inexplorado.

A empresa obteve um enorme sucesso, gerando a inclusão financeira a mais de 41 milhões de pessoas, bem como uma oferecendo uma maneira segura e acessível de enviar e receber dinheiro, recarregar o tempo de transmissão, pagar as contas, receber e até mesmo obter garantia de curto prazo.

M-Pesa é uma das muitas histórias de sucesso que abalaram o cenário financeiro.
De acordo com um relatório do Fundo Monetário Internacional (FMI), essas empresas de fintech desafiam as estruturas tradicionais e criam ganhos de eficiência ao disponibilizar serviços financeiros para muitos.

“A inovação tecnológica e o desenvolvimento de infraestrutura podem desempenhar papéis fundamentais para permitir que o continente transforme seu dividendo demográfico em empregos, crescimento e elevação dos padrões de vida para todos”, de acordo com o FMI. Mas apenas se os formuladores de políticas forem capazes de navegar na corrida perene entre inovação em movimento e o ritmo lento da regulamentação.

De acordo com um relatório do Quartz Africa, a África é o lar de mais de 400 empresas de FinTech que permitem pagamentos, transferência de fundos, empréstimos e até gestão de patrimônio. Nigéria, Quênia e África do Sul são os principais centros de FinTech no continente, respondendo pela maior proporção de empresas de fintech e atraindo a maior parte dos investimentos.

“Regionalmente, o Oriente Médio e o Norte da África registraram um crescimento mais forte, com alta de 40%, a África Subsaariana e a América do Norte, ambos com alta de 21%. Em geral, os mercados emergentes e os países em Conhecendo o Safari Africano de Fintechdesenvolvimento experimentaram um crescimento mais rápido do que os mercados desenvolvidos ”, disse o Banco Mundial em um anuncio citando as declarações feitas pela Quartz.

Embora as FinTechs africanas tenham conseguido resistir à tempestade da pandemia COVID-19 de um ano, elas eram os principais serviços financeiros em que as pessoas confiavam quando estavam em lockdown, aumentando sua posição no mercado.
A pandemia agiu como um catalisador ao provar que esta indústria é o futuro do setor financeiro da África, sem sinais de parar tão cedo. Com esta nova posição no mercado, isso permitirá que eles estabeleçam e acompanhem as últimas tendências financeiras do setor.

À seguir discutiremos algumas dessas tendências.


1. Mobile Wallets

O continente africano testemunhou uma rápida adoção de pagamentos de carteira móvel, uma vez que mais de 20 por cento dos adultos na região da SSA possuem uma conta de dinheiro móvel, que é o número mais alto do mundo, de acordo com a Financial Technology (FT) Partners.
“80% de todas as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) no continente têm uma conta de dinheiro móvel e 79% do crescimento do comércio eletrônico foi facilitado pelo dinheiro móvel”, destacou a FT Partners.
Essa maior dependência do dinheiro móvel se justifica amplamente devido à crescente penetração de smartphones no continente, aumentando em 39 por cento, e deve aumentar continuamente para 66 por cento nos próximos cinco anos.
“Em comparação, mais de 80 por cento dos africanos têm acesso a um telefone móvel (com recursos de SMS), proporcionando uma oportunidade única. Por exemplo, mais de 37 milhões de quenianos têm telefones celulares - isso supera o número de caixas eletrônicos e computadores aos quais eles têm acesso ”, observou o relatório da FT Partners.
Isso estabelece as bases para o desenvolvimento de uma experiência e ofertas bancárias móveis e digitais mais robustas, permitindo à FinTech reivindicar o trono financeiro na África.

2. E-Payments

De acordo com um estudo da Penser, uma empresa de consultoria em gestão de negócios sediada no Reino Unido, o mercado africano de pagamentos eletrônicos vale cerca de US $ 18 bilhões em receitas, enquanto os pagamentos domésticos são responsáveis por US $ 8 bilhões no mesmo montante.
O mercado de pagamentos online vale US $ 0,8 bilhão e representa 10% do mercado de pagamentos eletrônicos.
O estado dos pagamentos eletrônicos continuará aumentando à medida que o continente está procurando aumentar seus investimentos na indústria de telecomunicações, o que impulsionaria inovações financeiras, aumentaria a conectividade e incentivaria investimentos na indústria FinTech.

3. Remittances

Não é surpresa que a diáspora africana em todo o mundo seja uma das maiores, com estimativas da ONU de cerca de 30 milhões de pessoas.
Naturalmente, como acontece com qualquer país, as diásporas representam uma grande contribuição para a economia do continente por meio de transferências de dinheiro de volta para casa, contando principalmente com a Western Union, MoneyGram ou bancos tradicionais para esse serviço.
A FinTech tem potencial para explorar esse grupo demográfico e capitalizar os lucros que surgem, principalmente devido à diáspora em busca de alternativas às mencionadas acima, uma vez que os sistemas convencionais cobram altas taxas de comissão, taxas de câmbio caras e durações mais longas para que a transferência realmente aconteça .
Se posicionada corretamente, FinTechs em toda a África poderiam interromper esta tendência da indústria, fornecendo alternativas mais baratas, rápidas e justas.

4. O crescimento de investimentos

De acordo com um relatório da Disrupt Africa, o continente arrecadou US $ 320 milhões em financiamento desde janeiro de 2015 e o ecossistema cresceu 60% nos últimos dois anos.
“Em 2018, as fintechs arrecadaram US $ 132,8 milhões, tornando o melhor ano do setor para financiamento. Em 2019, os negócios de fintech com um valor combinado (divulgado) de US $ 53 milhões representaram 18% dos quase US $ 290 milhões levantados em 88 negócios divulgados ”, destacou o relatório.

Não só isso, mas as FinTechs africanas atraíram investimentos de nomes de peso, como os gigantes globais Visa, PayPal, Stripe e similares, oferecendo pagamentos e serviços financeiros inovadores. A OPay, empresa de pagamentos apoiada pela China e com foco na África, fundada pela Opera, levantou US $ 170 milhões em 2019 em duas rodadas de arrecadação de fundos. A Interswitch, sediada em Lagos, levantou US $ 200 milhões da gigante de pagamentos Visa, tornando-se a primeira fintech llocal da África.

Visa e Stripe também lideraram uma rodada de US $ 8 milhões da Série A para a empresa nigeriana de pagamentos online Paystack. A Visa também co-liderou a rodada de financiamento Série C de US $ 170 milhões da agência de credor digital. A rival Mastercard participou de uma rodada de financiamento da Série A de US $ 20 milhões para o provedor de soluções de pagamentos Flutterwave.
A Mastercard também apoiou o Jumia Pay, a solução de pagamentos internos do maior player de comércio eletrônico da África. Da mesma forma, o PayPal apoiou a Tala, o credor online que opera no Quênia e na Tanzânia.

Todas essas contribuições, investimentos e financiamento ajudarão as startups financeiras africanas a expandirem ainda mais sua posição no continente, enquanto tentam se beneficiar com a população sem acesso a bancos.

5.Emergência de criptomoedas

A revolução financeira que está acontecendo no continente africano está alimentando o aumento das criptomoedas, já que muitos jovens africanos recorreram à moeda para aumentar seus ganhos. O valor das criptomoedas transferidas para dentro e fora da África aumentou 55 por cento no ano passado.
Além disso, as criptomoedas tornaram-se favorecidas para melhores serviços no continente, uma vez que as moedas locais são consideradas fracas e instáveis.
À medida que entramos no amanhecer de um novo ano e década, o trabalho inovador desenvolvido pelas FinTechs em toda a África tem o potencial de mudar todo o cenário de trabalho, melhorar sua posição como líder global em tecnologias financeiras, fornecendo ao seu povo as ferramentas necessárias para crescer em todos os níveis.

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